நிலுவைத்தொகை வசூலிப்பு மற்றும் பத்திரங்களின் மறுஉடைமை மீதான கொள்கை

1.அறிமுகம்

• வங்கியின் கடன் சேகரிப்பு கொள்கை வாடிக்கையாளர்களின் கண்ணியம் மற்றும் மரியாதையைப் பொறுத்தது. நிலுவைத் தொகைகளை சேகரிப்பதில் முறையாக கவனம் செலுத்தும் கொள்கைகளை வங்கி பின்பற்ற மாட்டாது. இந்த கொள்கை மதிப்புமிக்க, நியாயமான நடத்தை மற்றும் அனுசரணையின் மீது உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. நிலுவைகளை சேகரித்தல் மற்றும் பாதுகாப்பை மீட்டெடுப்பது தொடர்பான நியாயமான நடைமுறைகளை பின்பற்றுவதில் வங்கி நம்புகிறது மற்றும் இதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையையும் நீண்ட கால உறவையும் இது வளர்க்கிறது.
• வங்கியால் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட எந்தவொரு கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை கணக்கு செலுத்தும் திறன் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் பணப்புழக்க வடிவத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும். வாடிக்கையாளருக்கு வட்டி கணக்கீடு செய்யும் முறை மற்றும் சமமான மாதாந்திர தவணைகள் (EMI) அல்லது திருப்பிச் செலுத்துதல் முறை மூலம் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து செலுத்தவேண்டிய வட்டி மற்றும் அசல் தொகைக்காக எவ்வாறு பொருந்தும் என்பதை வங்கி விளக்கும். திருப்பிச் செலுத்தும் கடமைகளை பூர்த்தி செய்வதில் உண்மையான பிரச்சனை ஏற்பட்டால் உதவி மற்றும் வழிகாட்டுதலுக்காக வாடிக்கையாளர்கள் வங்கியை அணுகுவதை வங்கி எதிர்பார்க்கும்.
• வங்கியின் பாதுகாப்பு ரிபோசிஷன் கொள்கை என்பது செலுத்தப்படாமல் இருக்கும் நிலுவைத் தொகையை மீட்பதை மட்டுமே நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளதே தவிர சொத்தை இழக்கச் செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டதில்லை. சொத்தின் ரிபோசிஷன், மதிப்பீடு, மற்றும் உணர்தல் ஆகியவற்றில் நியாயமான மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை பாலிசி அங்கீகரிக்கிறது. பின்தொடர்வதற்கும், நிலுவைத் தொகையை மீட்பதற்கும், சொத்தின் ரிபோசிஷனிற்கும் வங்கியால் பின்பற்றப்படும் அனைத்து நடைமுறைகளும் சட்டத்திற்கு இணங்க இருக்கும்.

2 பொதுவான வழிகாட்டுதல்கள் :

அனைத்து ஊழியர்களும் அல்லது வசூலிப்பு அல்லது சொத்து ரிபோசிஷனில் எங்கள் வங்கியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட எந்தவொரு நபரும் கீழே அமைக்கப்பட்டுள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுவார்கள்:

• வாடிக்கையாளர் வழக்கமாக அவர் விரும்பும் இடத்தில், அல்லது இடம் குறிப்பிடப்படவில்லை என்றால் அவர் வசிக்கும் இடத்தில், அல்லது அவர் வசிக்கும் இடத்தில் இல்லையென்றால் அவர் தொழில்புரியும் இடத்தில் தொடர்பு கொள்ளப்படுவார்.
• பின்தொடர்வதற்கும், நிலுவைத் தொகையை மீட்பதற்கும் வங்கியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்த அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபர்களின் அடையாளம் மற்றும் அதிகாரம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஆரம்பநிலையிலயே தெரிவிக்கப்படும். வங்கி ஊழியர்கள் அல்லது நிலுவைத் தொகை வசூல் அல்லது / மற்றும் செக்யூரிட்டி ரிபோசிஷனில் வங்கியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்த அங்கீகரிக்கப்பட்ட எந்தவொரு நபரும் கோரிக்கையின் பேரில் தன்னை அடையாளம் காண்பிக்க வங்கி வழங்கிய அதிகாரக் கடிதத்தைக் காண்பிப்பார்.
• வங்கி அதன் கடன் வாங்குபவர்களின் தனியுரிமையை மதிக்கும்
• கடன் வாங்குபவர்களுடனான அனைத்து எழுதப்பட்ட மற்றும் வாய்மொழி தொடர்புகளும் எளிய வணிக மொழியில் இருப்பதை உறுதிசெய்ய வங்கி உறுதிபூண்டுள்ளது, மேலும் கடன் வாங்குபவர்களுடனான தொடர்புக்கு வங்கி நாகரீகமான பழக்கவழக்கங்களை பின்பற்றும்.
• தனது தொழில் அல்லது வேலை சூழ்நிலைக் காரணமாக குறிப்பிட்ட நேரத்தில் தன்னை தொடர்புகொள்ளுமாறு வாடிக்கையாளர் குறிப்பிடாத பட்சத்தில், வங்கியின் பிரதிநிதிகள் கடன் வாங்குபவரை வழக்கமாக 0700 மணி முதல் 1900 மணி வரை தொடர்பு கொள்வார்கள்.

ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட இடத்தில் அழைப்புகளைத் தவிர்ப்பது தொடர்பாக கடன் வாங்கியவரின் கோரிக்கைகள் முடிந்தவரை மதிக்கப்படும்.

3 கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அறிவிப்பு வழங்குகிறது

• எழுதத்து வடிவிலான தகவல்தொடர்புகள், தொலைபேசி நினைவூட்டல்கள் அல்லது வங்கியின் பிரதிநிதிகள் கடன் வாங்கியவரின் இடம் அல்லது குடியிருப்புக்கு வருகைபுரிதல் ஆகியவை கடன் பின்தொடர்தல் நடவடிக்கைகளாகப் பயன்படுத்தப்படும், எழுத்துப்பூர்வமாக உரிய அறிவிப்பைக் கொடுக்காமல் செக்யூரிட்டி ரிபோசிஷன் உள்ளிட்ட எந்தவொரு சட்டரீதியான அல்லது பிற மீட்பு நடவடிக்கைகளையும் வங்கி தொடங்காது. மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு வாடிக்கையாளர் வெளிப்படுத்திய உண்மையான சிக்கல்கள் / பிரச்சனைகள் வங்கியால் பரிசீலிக்கப்படும். சொத்தை மீட்டெடுப்பதற்கு / மறுவிற்பனை செய்வதற்கு சட்டத்தின் கீழ் தேவைப்படும் அனைத்து நடைமுறைகளையும் வங்கி பின்பற்றும்.

4 செக்யூரிட்டிஸ் ரிபோசிஷன்

• சொத்தை மீட்டுதல் என்பது நிலுவைத் தொகைகளை மீட்டெடுப்பதை மட்டுமே குறிக்கோளோக கொண்டதே தவிர கடன் வாங்குபவரின் சொத்தை இழக்கச் செய்வதை அல்ல. ரிபோசிஷன் ஆஃப் செக்யூரிட்டி மூலமான மீட்டெடுக்கும் செயல்முறையில் ரிபோசிஷன், சொத்தை மதிப்பீடு செய்தல் மற்றும் பொருத்தமான வழிமுறைகளின் மூலம் சொத்தை உணர்ந்து கொள்ளுதல் ஆகியவை அடங்கும். இவை அனைத்தும் நியாயமான மற்றும் வெளிப்படையான முறையில் மேற்கொள்ளப்படும். மேலே உள்ளபடி விவரமான அறிவிப்பை வழங்கிய பிறகு மட்டுமே மறு உடைமை செய்யப்படும். சொத்தை மறு உடைமை செய்யும் போது சட்ட விதிமுறைகள் பின்பற்றப்படும். செயல்முறையைத் தொடங்கிய உடன் சொத்தின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்கான அனைத்து நியாயமான கவனிப்புகளையும் வங்கி மேற்கொள்ளும், தேவையான கட்டணங்கள் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து வசூலிக்கப்படும்.

5 சொத்தின் மதிப்பீடு மற்றும் விற்பனை

• வங்கியால் மேற்கொள்ளப்படும் மதிப்பீடு மற்றும் சொத்தின் மறு உடைமை நியாயமான மற்றும் வெளிப்படையான முறையில் செய்யப்படும். சொத்து மறு உடைமைக்குப் பிறகு கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து நிலுவைத்தொகையை மீட்பு பெறுவதற்கான உரிமை வங்கிக்கு உள்ளது. வாடிக்கையாளருக்கு எதிராக வங்கி வேறு எந்த உரிமைகோரல்களையும் கொண்டிருக்கவில்லை எனில், சொத்து விற்பனையில் பெறப்பட்ட கூடுதல் தொகையானது கடன் சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து செலவுகளையும் பூர்த்தி செய்த பின்னர் கடன் வாங்குபவருக்குத் திருப்பித் தரப்படும்.
• எந்தவொரு கொடுப்பனவும் வரவில்லை என்றால், கையகப்படுத்திய பின்னர் அனுமானிக்கப்பட்ட சொத்துக்களின் விஷயத்தில், பதிலளிக்க 7 நாட்கள் கொண்ட விற்பனை அறிவிப்பு கடன் வாங்குபவருக்கு அனுப்பப்படும். அதன்பிறகு, வங்கியால் பொருத்தமாக கருதப்படும் வகையில், அனுமானிக்கப்பட்ட சொத்துக்களை மறு உடைமை செய்ய வங்கி ஏற்பாடு செய்யும். சட்ட விதிகளின்படி SARFAESI சட்டத்தின் கீழ், விற்பனைக்கான 30 நாட்கள் அறிவிப்பு அனுப்பப்படும். பொது ஏலம் அல்லது டெண்டர் மூலம் திட்டமிடப்பட்டால், இது இரண்டு முன்னணி செய்தித்தாள்களில் வெளியிடப்படும், அவற்றில் ஒன்று உள்ளூர் செய்தித்தாள்.

6 சொத்தை மீண்டும் பெறுவதற்கு கடன் வாங்குபவருக்கான வாய்ப்பு

• பாலிசி ஆவணத்தில் முன்னரே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, தனது நிலுவைத் தொகையை அடையும் நோக்கத்திற்காக மட்டுமே சொத்தை மறு உடைமை செய்ய வங்கி முயற்சிக்குமே தவிர கடன் வாங்குபவரின் சொத்தை பறிமுதல் செய்வதற்கான நோக்கத்துடன் இல்லை. அதன்படி, வங்கியின் நிலுவைத் தொகை முழுவதுமாக செலுத்தப்பட்டால், மறு உடைமை செய்த பிறகு மற்றும் சொத்து விற்பனை பரிவர்த்தனை நடைபெறுவதற்கு முன் எந்த நேரத்திலும் கடன் வாங்குபவரிடம் சொத்துக்களை ஒப்படைப்பதை பரிசீலிக்க வங்கி தயாராக இருக்கும். சொத்தை மறு உடைமை செய்வதற்கு வழிவகுத்த கால அட்டவணையின் படி, கடன் வாங்குபவரின் கடன் தவணைகளை செலுத்த இயலாமையின் உண்மைத் தன்மையில் வங்கி திருப்தி அடைந்தால், நிலுவைத் தொகையைப் பெற்றபின் வங்கி சொத்தை ஒப்படைக்க பரிசீலிக்கலாம். இருப்பினும், எதிர்காலத்தில் மீதமுள்ள தவணைகளை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதிசெய்ய கடன் வாங்குபவர் செய்யும் ஏற்பாடுகளை வங்கி நம்புவதற்கு இது உட்பட்டது.
• வங்கிகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்டபடி அல்லது வங்கியால் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட நிலுவைத் தொகைகள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால், மீட்பு நடவடிக்கைகள் தாக்கல் செய்யப்பட்டு, அத்தகைய மன்றங்களுக்கு முன் நிலுவையில் இருந்தால், தகுதிவாய்ந்த / ஒப்புதல் அதிகாரம் அல்லது நீதிமன்றம் / DRT ஆகியோரிடமிருந்து அனுமதி பெற்ற ஏழு நாட்களுக்குள் பறிமுதல் செய்யப்பட்ட சொத்துக்கள் கடன் வாங்கியவரிடம் திருப்பித் தரப்படும்.

7 மீட்பு முகவர்களின் ஈடுபாடு

நிலுவைத் தொகையை வசூலிப்பதற்கும் சொத்துக்களை மறு உடைமை செய்வதற்கும் மீட்பு முகவர்களின் சேவைகளை வங்கி பயன்படுத்தலாம். இது தொடர்பாக வழங்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின்படி மீட்பு முகவர்கள் நியமிக்கப்படுவார்கள். இந்த விஷயத்தில்

• வங்கியின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட குழுவில் வங்கியின் அனைத்து மீட்பு முகவர்களின் பெயர் மற்றும் முகவரி வங்கியின் இணையதளத்தில் தகவல் மற்றும் சம்பந்தப்பட்டவர்களுக்காக வைக்கப்படும்.
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட பேனல்களில் இருந்து ரெக்கவரி ஏஜென்ட்கள் மட்டுமே வங்கி மூலம் ஈடுபடுவார்கள்.
• ஒருவேளை எந்தவொரு மீட்பு விஷயத்திற்கும் அத்தகைய மீட்பு/செயல்படுத்தல்/கைப்பற்றல் முகவரின் சேவையில் வங்கி ஈடுபட்டிருந்தால், முகவரின் அடையாளம் கடன் வாங்குபவருக்கு கூறப்படும்.
• வங்கி மூலம் ஈடுபட்டுள்ள ரெக்கவரி ஏஜென்ட்கள் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுடனான நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்கிய நடத்தை விதியை பின்பற்ற வேண்டும்.